Обязательное страхование на производстве — виды и требования

Производственная травма, профессиональное заболевание или авария на опасном объекте могут привести к крупным выплатам пострадавшим и дополнительным расходам предприятия. Для таких ситуаций законодательство предусматривает несколько обязательных механизмов страховой защиты.

На производстве важно различать два основных направления: обязательное социальное страхование работников от несчастных случаев и профессиональных заболеваний и обязательное страхование ответственности владельца опасного объекта (ОСОПО). Они работают по разным правилам и защищают от разных рисков.

Какие виды обязательного страхования действуют на производстве

Обязательное страхование на производстве — не один полис.

Для работодателя действуют государственные системы социального страхования работников, а для предприятий, эксплуатирующих определенные опасные объекты, дополнительно требуется договор со страховой компанией.

Страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний

Федеральный закон № 125-ФЗ устанавливает обязательное социальное страхование работников от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Работодатель начисляет и перечисляет страховые взносы в Социальный фонд России, а при страховом случае работник может получить предусмотренное законом обеспечение.

К нему относятся:

• пособие по временной нетрудоспособности;
• единовременная страховая выплата;
• ежемесячные страховые выплаты при стойкой утрате профессиональной трудоспособности;
• оплата предусмотренных законом расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию.

Пособие при производственной травме или профессиональном заболевании выплачивается в размере 100% среднего заработка, но с учетом установленного законом максимального размера.

Другие виды обязательного социального страхования

Работники также участвуют в системах обязательного пенсионного, медицинского страхования и страхования на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

Для работодателя эти направления входят в общий контур обязательных страховых взносов, но их не следует смешивать со страхованием от производственного травматизма.

Отдельные дополнительные пенсионные тарифы могут применяться к работникам, занятым на видах работ, предусмотренных пенсионным законодательством. Если проведена специальная оценка условий труда, размер дополнительного тарифа зависит от установленного класса условий труда.

Сам по себе класс 3.1 еще не означает, что дополнительный пенсионный тариф автоматически возникает у любого работника предприятия.

Обязательное страхование опасного объекта

Если предприятие эксплуатирует объект, подпадающий под Федеральный закон № 225-ФЗ, его владелец обязан застраховать гражданскую ответственность за вред в результате аварии.

В отличие от страхования работников по № 125-ФЗ, здесь заключается обычный договор со страховой компанией.

Подробнее условия такого полиса мы разбираем на странице обязательного страхования ответственности владельца опасного объекта.

Кто застрахован от производственной травмы

Обязательному страхованию от несчастных случаев и профессиональных заболеваний подлежат прежде всего сотрудники, работающие по трудовым договорам.

Отдельное заявление работнику подавать не требуется — обязанность по страхованию возникает в силу закона.

Страхование распространяется в том числе на случаи, когда травма получена:

• при исполнении трудовых обязанностей;
• на территории работодателя в предусмотренных законом обстоятельствах;
• при выполнении задания за пределами предприятия;
• в командировке;
• при следовании на транспорте работодателя в предусмотренных законом случаях.

Для исполнителей по гражданско-правовым договорам действует другое правило. Они подлежат обязательному страхованию от производственного травматизма, если договор предусматривает обязанность заказчика уплачивать соответствующие страховые взносы.

Что получает работник при производственной травме

Если происшествие признается страховым случаем, система обязательного социального страхования компенсирует предусмотренные законом последствия.

Пособие по временной нетрудоспособности выплачивается в размере 100% среднего заработка независимо от страхового стажа работника, но в пределах установленного максимума.

Если медицинская экспертиза установит стойкую утрату профессиональной трудоспособности, могут назначаться единовременная и ежемесячные страховые выплаты.

Дополнительно при наличии оснований оплачиваются расходы на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию.

При этом обязательное страхование связано именно с производственным риском. Оно не заменяет защиту сотрудника от бытовых травм, критических заболеваний и других событий, не связанных с работой.

Для расширения социальной программы компания может дополнительно оформить страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней. Такой полис может действовать не только во время работы, но и круглосуточно — в зависимости от выбранной программы.

Можно ли использовать часть взносов на профилактику травматизма

Работодатели могут направлять средства на финансовое обеспечение предупредительных мер по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний.

В установленном порядке размер такого финансирования может составлять до 20% рассчитанной суммы за предыдущий период, а в отдельных случаях — до 30%.

Средства можно использовать, например, на предусмотренные правилами мероприятия по охране труда, медицинские осмотры, санаторно-курортное лечение отдельных категорий работников и другие профилактические меры.

Корректнее говорить именно о финансировании предупредительных мер, а не о том, что СФР просто «возвращает часть страховых взносов».

Какие предприятия обязаны оформлять ОСОПО

Обязательное страхование ответственности по Федеральному закону № 225-ФЗ требуется не любому производству, а владельцам определенных опасных объектов.

К ним относятся, в частности:

• опасные производственные объекты, зарегистрированные в государственном реестре;
• гидротехнические сооружения;
• автозаправочные станции жидкого моторного топлива;
• лифты;
• подъемные платформы для инвалидов;
• эскалаторы вне метрополитена;
• пассажирские конвейеры.

Страхователем является владелец опасного объекта — лицо, которое владеет объектом на праве собственности или ином законном основании и эксплуатирует его.

Что покрывает обязательное страхование опасного объекта

ОСОПО защищает ответственность владельца перед потерпевшими при аварии.

Потерпевшими могут быть как третьи лица, так и работники самого предприятия.

Страховое возмещение может выплачиваться за вред:

• жизни;
• здоровью;
• имуществу физических лиц;
• имуществу юридических лиц;
• в предусмотренных законом случаях — в связи с нарушением условий жизнедеятельности.

По действующим правилам выплата за вред жизни каждого потерпевшего составляет 3 млн рублей, а за вред здоровью — до 3 млн рублей.

Страховая сумма всего договора зависит от типа опасного объекта и установленных законом параметров.

ОСОПО при этом не является страхованием имущества самого предприятия. Если авария уничтожила оборудование, здание или товарные запасы страхователя, для их защиты необходим отдельный имущественный полис.

Как оформляется полис ОСОПО

По общему правилу договор заключается в отношении каждого опасного объекта на срок не менее одного года.

Однако закон предусматривает исключения для отдельных категорий объектов, поэтому структуру договора необходимо определять с учетом конкретного объекта и требований Федерального закона № 225-ФЗ.

Перед оформлением страховщику обычно передают сведения об объекте, регистрации, характеристиках производства и другие документы, необходимые для определения страховой суммы и тарифа.

Эксплуатация опасного объекта без обязательного страхования не допускается.

Что грозит за отсутствие обязательного страхования

Последствия зависят от того, какая обязанность нарушена.

При несвоевременной или неполной уплате взносов на обязательное страхование от производственного травматизма могут начисляться пени и применяться предусмотренные законодательством меры ответственности.

Эксплуатация опасного объекта без договора ОСОПО влечет отдельную административную ответственность.

Для юридического лица штраф по статье 9.19 КоАП РФ составляет от 300 000 до 500 000 рублей.

Но административный штраф — не единственный риск. При отсутствии страховой защиты обязанность возместить причиненный аварией вред не исчезает, и соответствующие расходы могут лечь непосредственно на владельца объекта.

Обязательное страхование не заменяет полноценную защиту производства

Обязательные механизмы закрывают только определенные законом риски.

Страхование от производственного травматизма обеспечивает социальные гарантии работникам, а ОСОПО защищает ответственность перед потерпевшими при аварии на опасном объекте.

Но они не компенсируют автоматически:

• повреждение собственного оборудования;
• уничтожение здания или склада;
• потерю товарных запасов;
• перерыв в производстве;
• бытовую травму сотрудника;
• заболевания, не связанные с профессиональной деятельностью;
• другие коммерческие риски предприятия.

Поэтому страховую защиту производства обычно формируют из нескольких программ в зависимости от реальных рисков бизнеса.

Поможем проверить страховую защиту производства

Обязательные взносы по страхованию от производственного травматизма предприятие уплачивает напрямую в государственную систему. Но если компания эксплуатирует опасные объекты, ей необходимо правильно оформить ОСОПО, а при необходимости — дополнить обязательную защиту страхованием имущества, ответственности и сотрудников.

Мы в «СК Страховой Брокер» поможем:

• определить, какие страховые риски есть у предприятия;
• проверить действующие договоры;
• подобрать страховщиков для ОСОПО и других корпоративных программ;
• сравнить тарифы, лимиты и исключения;
• проверить условия договоров перед подписанием;
• подобрать дополнительную защиту сотрудников;
• сопровождать договоры и помогать при наступлении страховых случаев.

Начать можно с бесплатного предстрахового аудита. Мы проанализируем действующую программу предприятия, выявим недостаточное или дублирующее покрытие и предложим варианты страхования с учетом специфики производства.

Оставить заявку на бесплатный предстраховой аудит можно на сайте «СК Страховой Брокер».