Подбор лучшего решения
Детальный анализ текущих условий страхования
Страхование дебиторской
задолженности
Подберем решение, которое надежно защитит ваш бизнес от неплатёжеспособности или банкротства контрагентов
Страхование дебиторской задолженности защищает бизнес от убытков, когда покупатель не платит вовремя или признаётся банкротом. Страховой полис покрывает риски как на внутреннем рынке, так и при внешнеэкономической деятельности. СК Страховой брокер подберёт оптимальное решение и сопроводит вас на каждом этапе — от аудита до получения выплаты.
Почему нужно оформить кредитное страхование
Этапы страхования дебиторской задолженности
Этап 1
Проверка контрагентов
Мы и эксперты по страховой ответственности проверяем кредитоспособность и финансовую устойчивость ваших контрагентов.
Этап 2
Расчёт кредитного лимита
Для каждого контрагента устанавливается кредитный лимит — максимальная сумма возмещения, которую страхование готово возместить страховщик.
Этап 3
Мониторинг
Страховая компания отслеживает ситуацию для каждого контрагента и в случае риска неплатёжеспособности берёт риски на себя.
Этап 4
Страховой случай
Если контрагент не выполняет обязательства, «Страховой Консалт» и эксперты по страхованию проанализируют ситуацию по соответствующему договору.
Этап 5
Выплата по договору
Если условия договора страхования были соблюдены, страховая компания выплачивает возмещение в пределах установленного лимита.
Почему страховой брокер
Особенности деятельности
Страховой брокер
Независимый консультант, представляющий интересы своего клиента, который помогает разработать/выбрать оптимальные страховые решения разных страховых компаний под задачи своего клиента
Страховая компания
Предоставляет страховые услуги и покрывает риски своих клиентов в обмен на регулярные страховые платежи
Страховой агент
Представляет конкретного страховщика и предлагает продукты в рамках его линейки
Подбор решения
Страховой брокер
Сравнивает предложения нескольких страховщиков и собирает условия под цели, риски и бюджет клиента
Страховая компания
Формирует условия внутри собственных правил андеррайтинга и продуктовой линейки
Страховой агент
Работает с ограниченным набором программ и условий
Сопровождение
Страховой брокер
Ведет клиента до договора и после: помогает с изменениями, пролонгацией и урегулированием
Страховая компания
Сопровождает только свои договоры и обращения по ним
Страховой агент
Передает большую часть сервисных вопросов страховщику
Интерес клиента
Страховой брокер
Защищает позицию клиента в переговорах, объясняет ограничения и добивается прозрачных условий
Страховая компания
Отвечает за баланс тарифа, рисков и собственных правил
Страховой агент
Сфокусирован на продаже выбранного продукта
При работе с нами вы получите
Экономию бюджета
Сравнение предложений страховых компаний и условий покрытия
Сопровождение договора
Контроль сроков, документов и изменений в течение действия полиса
Поддержку при выплатах
Помощь в коммуникации со страховщиком при страховых случаях
Что потребуется для начала сотрудничества
Мы постараемся сделать процесс максимально простым и быстрым
Информация о компании
- Полное наименование организации
- ИНН, КПП, ОГРН
- Юридический и фактический адрес
- Контактные данные
Данные о сотрудниках
- Общая численность
- Списки застрахованных лиц
- ФИО, дата рождения каждого
- Контактные телефоны
Требования к программе
- Желаемый набор медицинских услуг
- Территория действия полисов
- Предпочтения по клиникам
- Бюджет на страхование
Документы
- Выписка из ЕГРЮЛ
- Копии учредительных документов
- Приказ о страховании (при наличии)
- Доверенность на подписание
Наш специалист поможет вам собрать все необходимые документы и ответит на любые вопросы
Что такое страхование дебиторской задолженности
и зачем оно бизнесу
Страхование дебиторской задолженности — это передача страховщику риска того, что контрагент не расплатится за поставку в срок. Инструмент особенно актуален для предприятий, работающих с отсрочкой платежа: один крупный неплатёж способен создать серьёзный кассовый разрыв и остановить оборот компании. Договор страхования решает эту проблему системно — защита действует на протяжении всего периода торговых отношений с контрагентами.
Какие риски покрывает полис
Страхование дебиторской задолженности при работе на внутреннем рынке
На внутреннем рынке страховой договор защищает от двух ключевых рисков: банкротства покупателя и длительной просрочки платежа. Для каждого контрагента устанавливается кредитный лимит — максимальная сумма возмещения. Франшиза по договору обычно составляет 10–20% от убытка; конкретные условия согласовываются индивидуально после анализа дебиторской задолженности.
Страхование дебиторской задолженности при внешнеэкономической деятельности (ВЭД)
Экспортёрам и компаниям, ведущим ВЭД, страховка необходима вдвойне: к коммерческим рискам добавляются политические — валютные ограничения, эмбарго, форс-мажорные условия в стране покупателя. Полис для ВЭД покрывает как неплатёж иностранного контрагента, так и невозможность платежа по независящим от него причинам. Это открывает экспортёрам доступ к новым рынкам без избыточного финансового риска.
Объекты страхования: что именно защищает полис
Договор страхования защищает выручку предприятия, возникающую в результате:
- Поставки товаров с отсрочкой платежа;
- Оказания услуг в кредит;
- Выполнения работ по коммерческому договору с постоплатой.
Задолженность должна быть подтверждена документально: договором, накладными или актами. Авансовые платежи и задолженности аффилированных структур объектом страхования, как правило, не являются.
Как определяется страховая сумма и тарифы
Страховая сумма рассчитывается исходя из общего торгового оборота компании и объёма дебиторской задолженности за предыдущий год. По каждому контрагенту устанавливается отдельный кредитный лимит. Тариф зависит от отрасли, числа покупателей, средней отсрочки и финансового состояния контрагентов — в среднем 0,2–1,5% от застрахованного оборота. Итоговые условия определяются после предстрахового аудита, который «Страховой Консалт» проводит бесплатно.
Как оформить договор
Для старта достаточно заполнить заявку на сайте и передать список контрагентов для анализа. Специалисты «Страхового Консалта» проведут предстраховой аудит, подберут страховую компанию и согласуют условия договора. Срок оформления — от 5 рабочих дней в зависимости от числа контрагентов и объёма задолженности.
Часто задаваемые вопросы
Как правило, не покрываются споры о качестве товара, авансовые платежи, задолженность аффилированных структур, а также убытки из-за форс-мажора, не предусмотренного договором. Полный перечень исключений фиксируется в конкретном полисе.
Страховая сумма рассчитывается исходя из общего торгового оборота компании и объёма дебиторской задолженности за предыдущий год. По каждому контрагенту устанавливается индивидуальный кредитный лимит.
Учитывается выручка от поставок товаров, оказания услуг и выполнения работ на условиях отсрочки платежа, подтверждённая документально. Авансовые операции в расчёт обычно не входят.
Страховщик оценивает контрагентов и устанавливает лимиты, отслеживает их платёжеспособность в течение срока действия полиса. При неоплате в оговорённый период вы получаете возмещение в пределах установленного лимита.
Прежде всего компаниям, работающим с отсрочкой платежа: оптовым поставщикам, производителям, экспортёрам. Чем выше концентрация выручки на нескольких крупных покупателях, тем важнее защита.
Помимо платёжеспособности покупателя, значимы политические и валютные риски: санкции, ограничения на перевод средств, эмбарго и нестабильность в стране контрагента. Полис для ВЭД учитывает эти факторы.
Бесплатный
предстраховой аудит
предстраховой аудит
Также, для расчета, вы можете связаться в любом удобном для вас мессенджере.
Проведем предстраховой аудит и расскажем, сколько вы сэкономите вместе с нами
