Санкт-Петербург
Москва
8 499 390 90 39
ПН - ПТ: 9:00-18:00
г. Санкт-Петербург
О компании
Контакты
Партнеры
Экосистема
Услуги
Экосистема
ДМС
Несчастные случаи и болезни
Имущество
Ответственность
Directors & Officers
Дебиторская задолженность
Также вы можете связаться с нами в любом удобном для вас мессенджере
Оставьте заявку
Страхование дебиторской задолженности защищает бизнес от убытков, когда покупатель не платит вовремя или признаётся банкротом. Страховой полис покрывает риски как на внутреннем рынке, так и при внешнеэкономической деятельности. СК Страховой брокер подберёт оптимальное решение и сопроводит Вас на каждом этапе — от аудита до получения выплаты.
Почему нужно оформить кредитное страхование
Профессиональная оценка рисков неисполнения обязательств контрагентом
01
Предотвращение убытков через контроль платежеспособности контрагентов
02
Возмещение убытков при неисполнении обязательств
03
Безопасный выход на новые рынки
04
Консультирование при урегулировании задолженностей
05
Повышение рейтинга кредитоспособности
06
Этапы страхования дебиторской задолженности
Проверка контрагентов
Мы и эксперты из страховой компании проверяем кредитоспособность и финансовую устойчивость контрагентов.
Расчет кредитного лимита
Для каждого контрагента устанавливается кредитный лимит — максимальная сумма, которую готов возместить страховщик.
Мониторинг
Страховая компания отслеживает ситуацию на рынке и пересматривает лимиты, а при неплатежеспособности контрагента берет риски на себя.
Страховой случай
Если контрагент не выполняет обязательства, «Страховой Консалт» и эксперты страховщика проанализируют ситуацию на соответствие договору.
Выплата по договору
Если условия договора страхования были соблюдены, страховая компания выплачивает возмещение в пределах установленного лимита.
Этап 1
Этап 2
Этап 3
Этап 4
Этап 5
Как мы поможем вашему бизнесу
01
Выберем страховую компанию
02
Поможем правильно подать список контрагентов
03
Проанализируем условия от страховщика
04
Организуем консьерж-сервис
Учтем ваши требования к покрытию и специфику бизнеса. Проанализируем рынок и предложим лучшее решение, в зависимости от пожеланий и надежности контрагентов.
01
Сделаем так, чтобы страховая компания получила всю нужную информацию для выдачи кредитного рейтинга по каждому контрагенту.
02
Проверим, чтобы рейтинг контрагентов и кредитный лимит соответствовали рыночным условиям.
03
Мы будем сопровождать вас на протяжении всего периода страхования: проанализируем обновленные лимиты и проконтролируем соблюдение договора при наступлении страхового случая.
04
Как мы поможем вашему бизнесу
Учтем ваши требования к покрытию и специфику бизнеса. Проанализируем рынок и предложим лучшее решение, в зависимости от пожеланий и надежности контрагентов.
Сделаем так, чтобы страховая компания получила всю нужную информацию для выдачи кредитного рейтинга по каждому контрагенту.
Проверим, чтобы рейтинг контрагентов и кредитный лимит соответствовали рыночным условиям.
Мы будем сопровождать вас на протяжении всего периода страхования: проанализируем обновленные лимиты и проконтролируем соблюдение договора при наступлении страхового случая.
Заявление на страхование дебиторской задолженности
Список контрагентов для предварительного анализа
Что потребуется для начала сотрудничества
Что такое страхование дебиторской задолженности и зачем оно бизнесу
Страхование дебиторской задолженности — это передача страховщику риска того, что контрагент не расплатится за поставку в срок. Инструмент особенно актуален для предприятий, работающих с отсрочкой платежа: один крупный неплатёж способен создать серьёзный кассовый разрыв и остановить оборот компании. Договор страхования решает эту проблему системно — защита действует на протяжении всего периода торговых отношений с контрагентами.
Какие риски покрывает полис
Страхование дебиторской задолженности при работе на внутреннем рынке
На внутреннем рынке страховой договор защищает от двух ключевых рисков: банкротства покупателя и длительной просрочки платежа. Для каждого контрагента устанавливается кредитный лимит — максимальная сумма возмещения. Франшиза по договору обычно составляет 10–20% от убытка; конкретные условия согласовываются индивидуально после анализа дебиторской задолженности.
Страхование дебиторской задолженности при внешнеэкономической деятельности (ВЭД)
Экспортёрам и компаниям, ведущим ВЭД, страховка необходима вдвойне: к коммерческим рискам добавляются политические — валютные ограничения, эмбарго, форс-мажорные условия в стране покупателя. Полис для ВЭД покрывает как неплатёж иностранного контрагента, так и невозможность платежа по независящим от него причинам. Это открывает экспортёрам доступ к новым рынкам без избыточного финансового риска.
На внутреннем рынке страховой договор защищает от двух ключевых рисков: банкротства покупателя и длительной просрочки платежа. Для каждого контрагента устанавливается кредитный лимит — максимальная сумма возмещения. Франшиза по договору обычно составляет 10–20% от убытка; конкретные условия согласовываются индивидуально после анализа дебиторской задолженности.
Страхование дебиторской задолженности при внешнеэкономической деятельности (ВЭД)
Экспортёрам и компаниям, ведущим ВЭД, страховка необходима вдвойне: к коммерческим рискам добавляются политические — валютные ограничения, эмбарго, форс-мажорные условия в стране покупателя. Полис для ВЭД покрывает как неплатёж иностранного контрагента, так и невозможность платежа по независящим от него причинам. Это открывает экспортёрам доступ к новым рынкам без избыточного финансового риска.
Объекты страхования: что именно защищает полис
Договор страхования защищает выручку предприятия, возникшую в результате:
- поставки товаров с отсрочкой платежа;
- оказания услуг в кредит;
- выполнения работ по коммерческому договору с постоплатой.
Как определяется страховая сумма и тарифы
Страховая сумма рассчитывается исходя из общего торгового оборота компании и объёма дебиторской задолженности за предыдущий год. По каждому контрагенту устанавливается отдельный кредитный лимит. Тариф зависит от отрасли, числа покупателей, средней отсрочки и финансового состояния контрагентов — в среднем 0,2–1,5% от застрахованного оборота. Итоговые условия определяются после предстрахового аудита, который «Страховой Консалт» проводит бесплатно.
Как оформить договор
Для старта достаточно заполнить заявку на сайте и передать список контрагентов для анализа. Специалисты «Страхового Консалта» проведут предстраховой аудит, подберут страховую компанию и согласуют условия договора. Срок оформления — от 5 рабочих дней в зависимости от числа контрагентов и объёма задолженности.
Часто задаваемые вопросы
Страховым случаем не признаются: умышленные действия страхователя, задолженности по авансам и предоплатам, споры о качестве поставки, неплатежи аффилированных компаний, а также убытки, наступившие до вступления договора в силу.
Страховая сумма, как правило, равна совокупному объёму дебиторской задолженности за предыдущий год или прогнозируемому обороту на предстоящий период. По каждому контрагенту прописывается индивидуальный кредитный лимит.
В расчёт принимается весь объём реализации товаров, работ и услуг с отсрочкой платежа за год. Операции с предоплатой и сделки с аффилированными структурами в оборот, как правило, не включаются.
Договор заключается сроком на один год с возможностью пролонгации. В течение срока страховщик контролирует платёжеспособность контрагентов и при необходимости пересматривает лимиты. При наступлении страхового случая компания-страхователь уведомляет страховщика и инициирует процедуру взыскания, после чего выплачивается возмещение.
Страхование торгового кредита актуально для предприятий любой отрасли, работающих с постоплатой: оптовых поставщиков, производителей, экспортёров, компаний сферы услуг. Особенно востребован инструмент при наличии крупных контрагентов, неплатёж которых создаёт критический финансовый разрыв.
В международной торговле ключевые факторы риска — политическая нестабильность в стране покупателя, валютные ограничения и рост финансовой нагрузки на иностранных контрагентов. Дополнительное давление оказывают санкции и ограничения на трансграничные платежи — именно поэтому страховка для экспортёров сегодня особенно актуальна.